Показатель долговой нагрузки
Кредитный рейтинг показывает, как вы платили раньше. Долговая нагрузка — сможете ли платить дальше. Кредитор смотрит на оба показателя, но второй вы можете посчитать сами прямо сейчас.
Долговая нагрузка
Какая доля дохода уходит на все обязательные платежи по кредитам.
Показатель долговой нагрузки
30 %
Умеренная нагрузка. Большинство кредиторов такую принимают.
Кредитор рассчитывает этот показатель перед решением по заявке и учитывает его вместе с кредитной историей. Считается он по вашим подтверждённым доходам, поэтому у кредитора цифра может отличаться от вашей.
Что это за показатель
Долговая нагрузка — отношение ваших ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу. Кредитор обязан рассчитывать её перед решением по заявке и учитывает вместе с кредитной историей.
Важная деталь: в расчёт идёт платёж по новому кредиту тоже. Поэтому заявка на крупную сумму может ухудшить показатель настолько, что решение окажется отрицательным, — хотя с текущими платежами всё в порядке.
Почему у кредитора цифра другая
Потому что он считает по подтверждённому доходу, а не по тому, который вы назвали. Если справки нет, доход могут оценить по своим данным — и оценка обычно консервативнее вашей.
Платежи он тоже видит по-своему: из кредитной истории, включая использованные лимиты по картам. Карта с потраченным лимитом — это долг, даже если вы считаете её «резервом на всякий случай».
Как снизить нагрузку перед заявкой
- Закрыть мелкие кредиты. Они дают небольшой платёж, но каждый считается.
- Закрыть неиспользуемые карты. Лимит по ним может учитываться, даже если вы им не пользуетесь.
- Подтвердить доход. Справка иногда меняет картину сильнее, чем погашение долга.
- Уменьшить запрашиваемую сумму или растянуть срок. Меньше ежемесячный платёж — ниже нагрузка.
Что ещё кредитор проверяет перед решением, разобрано в статье про одобрение кредита.