Словарь
Термины из договоров, отчётов бюро и законов — человеческим языком. Каждое определение опирается на норму или на материалы Банка России, а не на пересказ.
- БКИБюро кредитных историй
Организация, которая хранит вашу кредитную историю. Бюро в России несколько, и данные у них разные: кредитор передаёт сведения в те бюро, которые выбирает сам. Действующие бюро перечислены в государственном реестре Банка России.
История, чистая в одном бюро, может содержать просрочку в другом — поэтому проверять нужно все.
- Индивидуальный рейтингИндивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории
Число от 1 до 999, которое характеризует кредитоспособность и вычисляется бюро по своей методике — требования к методике устанавливает Банк России. Чем балл выше, тем ниже оценка вероятности просрочки.
На сайтах бюро его называют «персональный кредитный рейтинг», но в законе такого понятия нет. Рейтинг у человека не один: сколько бюро, столько баллов.
ст. 3 п. 13 и ст. 4 ч. 3.2 ФЗ-218Кредитный рейтинг: почему он у вас не один →- Скоринг
Внутренняя система оценки заёмщика у кредитора. Строится на сырых данных кредитной истории и собственных сведениях банка, а не на рейтинге бюро.
Порог одобрения — коммерческая тайна каждого кредитора. Поэтому один банк отказывает, а второй одобряет при той же истории.
- ПДНПоказатель долговой нагрузки
Отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу. Кредитор рассчитывает его перед решением по заявке, включая платёж по новому кредиту.
У кредитора цифра обычно строже вашей: он считает по подтверждённому доходу, а использованный лимит по карте видит как долг.
- ПСКПолная стоимость кредита (займа)
Сколько кредит стоит на самом деле с учётом всех обязательных платежей, а не только процентная ставка. Указывается в процентах годовых на первой странице договора в рамке.
По потребительскому займу ставка не может превышать 0,8 % в день, что даёт предел ПСК в 292 % годовых.
ст. 5 ч. 23 ФЗ-353Что проверять в кредитном договоре →- Предел начислений
По займу сроком до одного года начисления прекращаются, когда их сумма достигнет 100 % от суммы займа. В предел входят проценты, неустойка и платежи за дополнительные услуги.
Норма менялась, и в большинстве статей до сих пор указано 130 % — это устаревшая редакция.
ст. 5 ч. 24 ФЗ-353 в редакции от 29.12.2025Посчитать, сколько отдадите →- МФК и МККМикрофинансовая и микрокредитная компания
Две категории государственного реестра МФО. Микрофинансовая компания вправе выдавать больше и привлекать средства граждан, микрокредитная — нет.
Для заёмщика разницы почти нет: предельная ставка и предел начислений одинаковы для обеих.
- Просрочка
Платёж, не внесённый в срок по договору. В кредитной истории фиксируются и длительность, и количество, и свежесть просрочек.
Закрытая просрочка не исчезает из истории: она остаётся записью, но со временем весит меньше.
- Срок хранения записи
Бюро хранит запись кредитной истории семь лет со дня последнего изменения информации в ней — а не со дня выдачи кредита.
До изменений 2022 года срок составлял десять лет, и прежнее значение до сих пор встречается даже на сайтах банков.
ст. 7 ФЗ-218Посчитать, когда запись уйдёт →- Кредитные каникулы
Право отсрочить или уменьшить платежи на время при снижении дохода или в иных случаях, предусмотренных законом. Одним словом называют три разных механизма с разными условиями.
Два льготных периода одновременно не действуют. Каникулы не прощают долг, а переносят платежи.
ст. 6.1-1 и 6.1-2 ФЗ-353, ФЗ-106Три механизма, которые путают →- Реструктуризация
Изменение условий действующего договора по соглашению с кредитором: срок, размер платежа, иногда ставка. В отличие от каникул, это не право по закону, а договорённость.
Сама по себе нарушением не считается, но в истории остаётся сигналом, что платить было тяжело.
- Рефинансирование
Новый кредит, которым гасится старый — как правило, в другом банке и на других условиях.
Выгода считается по остатку переплаты, а не по разнице ставок: в аннуитетном платеже проценты платятся в начале срока.
- Аннуитетный платёж
Схема погашения, при которой ежемесячный платёж одинаков весь срок. В начале срока бóльшая часть платежа уходит на проценты, и только потом — на тело долга.
Поэтому через половину срока погашено заметно меньше половины долга.
- Созаёмщик
Человек, который отвечает по кредиту наравне с основным заёмщиком с первого дня. Кредит отражается в его кредитной истории и учитывается в его долговой нагрузке.
- Поручитель
Человек, который обязуется отвечать перед кредитором, если заёмщик не платит. По общему правилу отвечает солидарно — банк вправе обратиться к нему сразу, не дожидаясь взыскания с заёмщика.
ст. 363 ГК РФЧем вы рискуете →- eridИдентификатор рекламного креатива
Уникальный код, который присваивается рекламе и позволяет отследить её в государственной системе учёта. Рекламу без него в интернете размещать нельзя.
На нашем сайте erid стоит рядом с каждым партнёрским предложением вместе с пометкой «Реклама».
Не нашли термин? Напишите — добавим. Словарь пополняется по тем словам, которые реально встречаются в договорах и отчётах, а не по алфавиту ради объёма.